Кредитное ярмо за 200 долларов: сотни потерпевших стали жертвами нового вида мошенничества

Владельцы 4 автосалонов, занимавшихся продажей электромобилей, вступив в сговор и войдя в доверие к сотням людей, добивались выделения на их имя многомиллионных кредитов, обещая за это по 200 долларов. Кредитные средства компании присвоили, а доверчивые граждане остались один на один с банками. Примечательно, что последние выдавали такие кредиты всем подряд. Даже безработным.

Позарившиеся на 200 долларов

ООО «Green-Watt», «Ev Sky», «ZTY Car Energy», «Quwwatt Motors», занимавшиеся импортом, продажей и зарядкой электромобили различных марок из Китая, обманули сотни людей.

Агрессивной рекламой, где были задействованы известные люди, они убеждали людей. Согласно плану, необходимо было заинтересовать совместным заработком граждан, которые нигде не работают и не имеют фиксированного дохода. Схема предлагалась следующая:

— с гражданами заключается контракт на дорогой китайский автомобиль;

— на имя этих граждан банком выдается крупный кредит на автомобиль в размере 200–300 млн сумов;

— людей убеждают, что кредит будет погашен компанией;

— кредитные деньги передаются владельцам компании, находящейся на вершине схемы;

— людям говорят, что машину привезут из Китая в течение 2-х месяцев и перепродадут, а кредит будет полностью закрыт за счет вырученных средств.

В обмен на все это обманутые граждане получали «бонус» всего в 200 долларов. Обычные люди, услышав про «халявные» 200 долларов, приводили своих знакомых, родственников и соседей. Их количество неизвестно.

«Среди обманутых есть жители всех регионов»

«Владельцы этих салонов начали [этот бизнес] с родственников. Поначалу машины привозили довольно быстро: через 10-15 дней, 1 месяц. Все поверили, а в нуждающихся людях, которые хотели получить немного денег, недостатка не было. Хотя пострадавших оказалось около тысячи человек, ни один состоятельный гражданин не обратился [к автоторговцам]», - говорит один из пострадавших граждан. 

«Я услышал об этом от родственника. «За 200 долларов ваш кредит закроют за 3 месяца, улучшат вам кредитную историю и в следующий раз, когда вам понадобится кредит, его выдадут [в банке], не раздумывая. Сейчас [ваш кредит] берут на 4 года, но закроют его через 3 месяца, машина приедет через 45 рабочих дней», — сказал он. Потом мы пошли [в банк], договоры были готовы, мужчина по имени Хуршид принес эти документы, он вошел в банк с нами и сам говорил с сотрудниками. Нам выдали кредит.

Мы получили его в сентябре, 3 месяца компания его исправно выплачивала. Через 3 месяца нам позвонили из банка и сказали, что наша машина не приехала, что нам следует обратиться в автосалон, а машину следует заложить.

Мы сообщили дилеру, и нам сказали, что машина находится в дороге и ждет на границе, мы поверили. Потом эти люди пропали, мы стали искать их, но оказалось, что они уже сидят в тюрьме. Последний платеж по нашему кредиту был в январе, после этого платежей по кредиту не было», - рассказал другой собеседник.

«Я узнала об этом от моей подруги. «Автомобиль будет куплен на ваше имя, его оплатит автосалон, и машина прибудет в Узбекистан в течение 40 дней. Как только она прибудет, надо переоформить машину через нотариуса на имя другого собственника, деньги на ваше имя продолжат выплачиваться, а долги будут погашены», - говорила она. Когда я спросила, можно ли им доверять, она сказала: да, можно.

Прошло 3-4 дня, она попросила меня сфотографировать паспорт и прислать его, что я и сделала. Через некоторое время мне сказали, что мои документы готовы и мне пора идти в банк. Пока мы были в пути, документы моей подруги, которые не принимал банк, были приняты и я решила не принимать в этом деле участия. Но когда мы пришли в Туронбанк, нас встретил человек по имени Фарид. Он убедил меня, что я должна взять деньги. Нам сначала не сказали, что это кредит. Мы узнали об этом только подписав в тот день документы. Нам выделили кредит в 265 миллионов сумов», - рассказала женщина, не пожелавшая раскрывать свою личность.

Другая собеседница рассказывает, что попала в эту схему из-за друга ее мужа, который взял автокредит на 203 млн 775 тыс. сумов в филиале Миллийбанка в Яккасарайском районе. Заявители указали, что мог иметь место сговор с сотрудниками банка.

«Мы не ходили в автосалон. Позвонил человек по имени Дилшод и мы сразу пошли в банк. Банк и автосалон сами все подготовили совместно, мы просто пришли и подписали бумаги. Остальные платежи и договоры были между автосалоном и банком. Мы ни в чем не участвовали.

[В этом процессе] участвуют УзМиллийбанк, Зироатбанк, Туронбанк, Asia Alliance Bank. Сейчас мы собрались здесь всего по 4 банкам, на самом деле их 8. Пострадавшие не только из Ташкента, но и из других регионов», - сказала она.

Человек по имени Дилшод является главой ООО «Ev Sky». В документе следствия, проведенного прокуратурой Яккасарайского района, говорится, что Дилшод Ишанкулов и его сообщники, злоупотребив доверием около 70 граждан, взяли кредиты на сумму более 20 миллиардов сумов и расхитили их.

Люди поняли, что их обманули, когда банки начали требовать с них деньги. К потерпевшим подали иски в суд УзМиллийБанк, Asia Alliance Bank. В некоторых случаях уже вынесено решение суда, и взыскание обращено на граждан.

Хотя невыполнение обязательств по кредиту застраховано, взыскание направлено непосредственно на граждан, а не на страховые компании.

Практически у всех граждан, обратившихся на Kun.uz, ​​события развивались по одинаковой хронологии. Отличаются только связанные с ними люди и посещаемые банки.

«Банки пошли на большой риск, но они не проиграют»

Всем понятно, что коммерческие учреждения не просто так выдают кредиты. В вышеописанной ситуации большая часть клиентов не имеет постоянной работы и дохода, а автомобиль, о котором говорят, что он приобретается, еще не привезен в Узбекистан. Учитывая это, трудно представить, что в такой ситуации безработным гражданам дадут деньги в кредит на еще не импортированный товар.

Почему же банки пошли на такой большой риск и выделяли крупные суммы, каким было обеспечение по кредиту? Чтобы найти ответы на эти вопросы, Kun.uz обратился в несколько банков.

Согласно документам, представленным в редакцию, к делу привлечены 4 банка: УзМиллийбанк, Зироатбанк, Туронбанк, Asia Alliance Bank. В ряде случаев самозанятым гражданам были выданы автокредиты под поручительство страховой компании, а некоторым – потребительские кредиты.

Согласно действующей внутренней политике банков, микрозаймы могут выдаваться самозанятым лицам на основании кредитных пакетов, информации об их пластиковых картах и ​​страховых документах. Это не противоречит закону. Но, по словам источников Kun.uz, ​​работающих в банковской сфере, это большой риск для банков, поэтому подобные случаи крайне редки.

«Однако для банка это неплохая ситуация. Страховая компания может выступить поручителем и закрыть кредит клиента, но в конечном итоге эти деньги покроет гражданин. В любом случае банк не проиграет», - отметил источник.

«Может случиться финансовый кризис» – экономист

Экономист Валижон Туракулов называет эту ситуацию законным преступлением. По его словам, этот вид преступлений более опасен, чем противозаконный.

«Обычно мы можем разделить финансовые преступления на два; законные и незаконные. Как это ни удивительно, но законные преступления зачастую более опасны, чем незаконные. Потому что названия незаконных финансовых преступлений и наказания за них ясны. Но то, что делается законно, часто остается незамеченным. Потому что эти дела находятся в правовом поле. Эта ситуация также больше подходит для 2 случаев. То есть представьте, что кто-то приходит и берет кредит под авто, а банки не могут ему отказать, потому что гражданин самозанятый и, к примеру, хочет заняться частным извозом. Так что все законно.

В эпоху цифровых технологий, конечно, кто-то попытается воспользоваться этим «красиво». Одна из самых больших ошибок, допущенных здесь нашими гражданами, — это отсутствие финансовой и юридической грамотности. Ведь по этим документам можно не только получить кредит на машину, но и взять кредит на другие, еще большие цели, не зная, на что вы подписываетесь. Всё законно, третье лицо здесь не при чем, а ответственность ложится на клиента», - сказал он.

Туракулов предупреждает о кризисе на финансовом рынке, если подобные преступления продолжатся.

«Здесь может быть много сюрпризов. Это напоминает финансовый кризис в США 2008 года. Помните: кредитуя тех же неплатежеспособных лиц и из-за обвала цен на жилье, банки потеряли активы и создали гораздо больший финансовый кризис. То же самое может быть и в этом случае.

То есть, если по каким-то причинам мы добьемся снижения цен на автомобили, есть вероятность, что банки не смогут реализовать эти автомобили. Это уменьшит активы банков. Цепная реакция может вызвать кризис на всем финансовом рынке», - сказал эксперт.

Мошенники сидят в тюрьме, возбуждено уголовное дело

В МВД Kun.uz сообщили, что 6 человек, связанных с компаниями, арестованы и возбуждено уголовное дело.

«По факту возбуждено уголовное дело по статье 168, часть 4, пункт «а» УК (Мошенничество в особо крупных размерах), статье 167, часть 3, пункт «а» (Хищение путем присвоения или растраты), статье 228 части 2, пункта «а» (Изготовление, подделка документов, бланков, штампов, их сбыт или использование), статье 228 часть 3 (Использование заведомо подложных документов) и статье 207 часть 1 (Злоупотребление должностными полномочиями) УК РУз.

Предварительное следствие продолжается. Расследование уголовного дела будет проведено объективно, всесторонне и полно», - говорится в сообщении ведомства.

Добавлено, что потерпевшими по уголовному делу признаны более 200 граждан.

Подготовила Дилшода Шомирзаева,
оператор Шерзод Эгамбердиев.